ביטוח אובדן כושר עבודה – שאלות ותשובות

ביטוח אובדן כושר עבודה הינה פוליסת ביטוח אשר עומדת תחת קשת רחבה יותר של ביטוחים המתייחסים לביטוחי חיים. מטרת פוליסת ביטוח זו היא לספק פיצוי במקרים של אבדן כושר עבודה כתוצאה ממחלה, נכות או תאונה שהתרחשה ופוגעת ביכולתו של האדם להמשיך ולהתפרנס.

ישנן סוגי פוליסות שונות אשר מתייחסות לתרחישים שונים ומעניקות כיסויים שונים, כאשר במסגרת פוליסת הביטוח עושים הבחנה בין מקרים של אובדן כושר עבודה זמני לבין מחלות קשות וכרוניות או נכות תמידית. לפני בחירת פוליסת ביטוח אבדן כושר עובדה חשוב לקרוא היטב את פוליסת הביטוח, להבין על אליו תרחישים יש כיסוי ועל אילו אין, על מנת למנוע מצבים של חוסר כיסוי חשוב להערך לכל תרחיש מראש.

שאלה: האם ביטוח אבדן כושר עבודה זמני כלול בביטוח המשכנתא ?

תשובה: ביטוח המשכנתא אמנם מחייב קיומה של פוליסת ביטוח חיים, כתנאי לקבלת המשכנתא, אך ביטוח חיים בסיסי של ביטוח המשכנתא מספק כיסוי ופיצוי כספי רק במקרים של מוות. יחד עם זאת, בהחלט קיימת אפשרות של הרחבת פוליסת ביטוח החיים גם לביטוח אובדן כושר עבודה, כך שניתן יהיה לקבל כיסוי גם במקרים שבו המבוטח אינו יכול להמשיך להתפרנס.

שאלה: מתי מחויבת חברת הביטוח להתחיל לשלם במקרים של תביעת אובדן כושר עבודה זמני ?

תשובה: מועד תחילת תשלום הפיצויים מחברת הביטוח בגין תביעת אבדן כושר עבודה זמני הוא אינו גורף ואינדווידואלי בהתאם לחברת הביטוח וסוג הפוליסה הקיימת. בתוך פוליסת הביטוח קיים סעיף המתייחס בדיוק לסוגיה זו, כאשר ישנם מקרים שבהם חברת הביטוח מתייחבת לתשלום הפיצוי כחודש לאחר המקרה, אחרות מתחילות לשלם רק שלושה חודשים אחרי. חשוב להתעדכן במידע זה מראש על מנת לדעת מתי לצפות לכסף.

שאלה: האם קיימת אפשרות ואם כן, באילו מקרים לא יתקבל פיצוי מחברת הביטוח גם אם יש ביטוח אובדן כושר עבודה זמני ?

תשובה: לשאלה זו יש תשובות רבות וזאת משום שהמקרים שבהם חברת הביטוח תהיה זכאית לא לשלם פיצוי, גם אם קיים אבדן כושר עבודה הם מרובים. ראשית, חברת הביטוח מחוייבת לשלם רק בהתאם לסעיפי הכיסוי כפי שמופיעים בפוליסה, כל תרחיש אחר שמתרחש והוא מחוץ לתחום הכיסוי- לא יהיה זכאי בפיצוי. במקרים בהם קרה תרחיש במסגרת העיסוק, אך לא כפי שהוגדר בפוליסה, חברת הביטוח לא תהיה מחוייבת לפיצוי. במקרים בהם אין הלימה בין גובה אחוזי הנכות והיקף אובדן כושר העבודה, גם אז לא תהיה חברת הביטוח מחוייבת לעמוד בפיצוי כספי.

שאלה: האם ניתן לעשות הרחבות לפוליסת ביטוח אבדן כושר עבודה זמני ?

תשובה: בהחלט, ניתן לבצע הרחבה כך שהחזר הפיצוי יקוצר לתקופה של כמה שבועות בלבד, בנוסף ניתן לעשות הרחבה לכיסוי במקרים של נכות חלקית ועוד.